Étudiant depuis la rentrée, il vous faut gérer votre budget. C’est nouveau pour vous…
Voici donc des petits conseils pour vous aider.
Pour bien contrôler vos dépenses, il est utile de repérer tout ce qui rentre dans votre budget serré d’étudiant ! Début de l’indépendance oblige, vos dépenses sont nombreuses : il est important de bien les identifier et de savoir les dompter.
Quant à vos recettes, pas toujours suffisantes, vous pouvez avec des bons plans et des aides diverses, les améliorer.
Vos dépenses
– loyer, chauffage, eau, gaz, électricité
– mutuelle
– assurances (responsabilité civile, habitation, automobile)
– impôts
– frais bancaires
– alimentation
– santé, hygiène
– habillement
– entretien et équipements divers (logement, vélo, voiture, etc.)
– téléphone, Internet
– frais d’inscription pour vos études
– livres, matériel pédagogique et informatique
– déplacements (transports publics, covoiturage, carburant, parking)
– culture, loisirs, sport
– vacances
– autres dépenses (remboursement de prêt étudiant, permis de conduire, dépenses imprévues, etc.)
Vos recettes
– aide des parents
– salaires (job d’été ou petit boulot étudiant, rémunération d’apprenti), gratifications de stage
– bourses ou autres aides liées à vos études
– allocations logement
– remboursements des frais de santé
– autres recettes
Quelques pistes pour gérer au mieux…
Information
– exploitez au mieux toutes les opportunités présentées dans notre guide « Être étudiant en région Centre-Val de Loire » (jobs étudiants, bourses sur critères sociaux et autres aides, aides au logement, réductions culture, etc.).
– informez-vous sur notre site notamment dans notre rubrique dédiée aux étudiants : « « Click & Help » étudiants ».
Organisation
– enregistrez régulièrement dans un tableau vos dépenses et vos recettes, pour y voir clair. Vous pouvez pour cela télécharger un calculateur, par exemple sur inc-conso.fr ou les applis Pilote Budget, Pilote Dépenses,
– suivez vos comptes bancaires pour voir tout de suite ce qui cloche et y remédier. Si besoin, négociez une autorisation de découvert avec votre banquier (attention : autorisation de découvert ne veut pas dire absence de frais de découvert !),
– soyez sérieux avec l’administration et en cas de problème avec un organisme, contactez-le rapidement pour trouver une solution. De même avec votre propriétaire : en cas de retard de paiement du loyer, il sera plus facile de trouver un arrangement à l’amiable si vous avez l’habitude de payer en temps et en heure.
Consommation maligne
– dans tous les domaines, comparez les prix, faites jouer la concurrence, profitez des promotions, cartes de fidélité, ventes privées, soldes, outlet des marques et quand c’est possible, négociez !
– côté alimentation, profitez des produits proches de leur date limite de consommation vendus moins cher, et des applis anti-gaspillage qui proposent des invendus. Mangez au Crous : le repas est à 3 € 30, ou à 1 € si vous êtes boursier ou en situation précaire (situation précaire à faire constater par un assistant social du Crous),
– privilégiez le troc d’objets, de matériel mais aussi de services, etc., les achats d’occasion. Équipez-vous auprès d’Emmaüs, auprès des enseignes qui reconditionnent, dans les vide-greniers, sur les sites de revente. Côté ordinateur et connexion consultez notre guide « Être étudiant en région Centre-Val de Loire » p. 84,
– faites réparer votre matériel, plutôt que de racheter du neuf. Profitez, par exemple, du bonus réparation : infos sur gouvernement.fr (entrez « bonus réparation » dans la zone de recherche), ou rendez-vous dans un repair café repaircafe.org/fr
– profitez des réductions offertes grâce à votre âge, à votre carte ou à votre statut d’étudiant, osez poser la question à chaque achat,
– pensez à la colocation, au covoiturage, au coabonnement, aux achats groupés, à la location et aux services entre particuliers ou étudiants, etc.,
– côté économie du coût de l’énergie, consultez agirpourlatransition.ademe.fr/particuliers Ce site de l’Ademe, dédié à la transition écologique, donne également des infos pour faire des économies dans de nombreux domaines,
– cherchez les bons plans en ligne tout en étant vigilant sur les arnaques en adoptant l’appli France Verif,
– faites le tri dans vos abonnements divers et ne gardez que ceux des services que vous utilisez vraiment,
– ne vous laissez pas tenter par les crédits à la consommation divers et variés. Si vous envisagez un prêt étudiant, étudiez scrupuleusement les conditions de prêt, et privilégiez le prêt étudiant garanti par l’État.
En cas de difficultés financières, ponctuelles ou plus graves, n’attendez pas !
– faites-vous aider par le service social du Crous. Les assistantes sociales vous accompagneront dans les formalités et les difficultés de votre vie étudiante (budget, logement, aides sociales, relations familiales, isolement, santé, accès aux droits, questions administratives). En fonction de votre situation, elles pourront vous présenter les différentes possibilités de financement pour vos études (bourses, aides) et instruire des dossiers de demande d’aides financières (notamment les aides spécifiques du Crous),
– si vous êtes étudiant dans une école privée non reconnue par l’État, adressez-vous à votre établissement,
– de nombreux organismes (Restos du Cœur, Secours populaire, Secours catholique, Croix-Rouge, épiceries sociales, associations étudiantes, etc.) peuvent également vous soutenir (produits de première nécessité, conseils, etc.). Pour connaître les coordonnées des organismes proches de chez vous, rendez-vous dans une structure Information Jeunesse. Côté aide alimentaire, vous pouvez aussi consulter notre rubrique « « Click & Help » étudiants ».
Tout le monde peut rencontrer des difficultés. Il peut être parfois difficile de demander de l’aide, mais il existe des solutions, et vous avez des droits.
Les banques
Même si vous n’êtes pas encore autonome financièrement, les banques s’intéressent déjà à vous. Elles pourront vous proposer des produits spécifiques : livrets jeunes, cartes adaptées aux jeunes (tarif moins élevé, carte à autorisation systématique, carte de paiement prépayée), exonération d’agios, crédits adaptés à taux préférentiel, prêts permis à un euro par jour, prêts étudiants, etc.
Avant de choisir une banque, informez-vous sur les produits bancaires et comparez-les dans différentes banques.
Pour vous aider à comparer : tarifs-bancaires.gouv.fr
Quels sont les différents moyens de paiement ? Comment ouvrir et utiliser un compte bancaire ? Combien coûtent les services d’une banque ?
Pour répondre à ces questions, vous pouvez consulter le site lesclesdelabanque.com qui vous donnera des explications simples et claires sur la banque et l’argent : informations utiles, guides pratiques, modèles de lettre, etc. Visitez notamment la rubrique « mes moments de vie » > « j’ai des enfants » (articles pour les étudiants : budget, services bancaires, etc.), et consultez le guide « Mon argent ? Je gère… » rubrique « ma boîte à outils » > « mini-guides bancaires » > « hors-série ».
Référez-vous également au site service-public.fr rubrique « fiches pratiques par thème » > « argent – impôts – consommation » > « banque ».
Pour choisir votre banque, plusieurs critères peuvent entrer en ligne de compte
– conditions et tarifs,
– contrats et services proposés,
– proximité de votre lieu d’études ou de votre domicile,
– clarté des explications, qualité de l’accueil, temps d’attente au guichet,
– services de banque à distance : opérations que vous pouvez réaliser sans vous déplacer, par téléphone ou Internet.
Il existe aussi des banques en ligne, qui fonctionnent sans agence, sans conseiller individuel et qui peuvent donc proposer des tarifs bancaires réduits. Pourquoi pas ? Mais sachez que parfois, dans les situations difficiles, avoir la possibilité de discuter avec un conseiller « en chair et en os » change bien des choses…
Suivez vos comptes sur votre téléphone (ou sur votre ordi)
Les banques offrent souvent la possibilité d’accéder à vos comptes à partir d’une appli gratuite : téléchargez la vôtre pour suivre vos comptes et réagir en direct !
Le prêt étudiant garanti par l’État
L’État a créé un fonds de garantie « prêts étudiants » qui permet à certaines banques partenaires (Société générale, Crédit agricole, Crédit mutuel, CIC, Caisses d’épargne, Banques populaires, BFCOI, Banque postale) d’accorder un prêt d’un montant maximum de 20 000 €, sans conditions de ressources et sans caution parentale ou d’un tiers.
Il faut avoir moins de 28 ans, être de nationalité française ou posséder la nationalité de l’un des États membres de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen. Dans ces 2 derniers cas, l’étudiant doit justifier de 5 ans de résidence régulière ininterrompue en France au moment de la conclusion du prêt. Il faut également être régulièrement inscrit dans un établissement en vue de la préparation d’un concours ou d’un diplôme de l’enseignement supérieur français.
Le remboursement peut être différé. Les taux d’intérêt et les modalités de prêt sont variables selon les organismes bancaires.
Pour demander un prêt à la banque que vous aurez choisie, il faudra fournir une attestation de pré-éligibilité obtenue sur tokens.bpifrance.fr rubrique « prêt étudiant garanti par l’État ».
