Gérer son argent et ses économies est primordial dans la vie d’un adulte, mais ce n’est pas une chose aisée et cela demande parfois de mettre en place certaines habitudes et d’avoir recours à des outils d’aide à la gestion financière. Voyons ensemble les principes de base à garder en tête pour favoriser une bonne gestion de son portefeuille !
Comprendre vos revenus et dépenses
La première étape essentielle de la gestion budgétaire est de comprendre vos revenus et vos dépenses. 
Dressez une liste de tous vos revenus mensuels c’est à dire votre salaire si vous en avez un, les allocations que vous percevez (bourses, aides de la CAF…) etc. Ensuite, énumérez toutes vos dépenses, des factures mensuelles aux dépenses variables comme les sorties et les loisirs. Avoir une vue d’ensemble de vos finances est la base de toute gestion budgétaire réussie.
Établir des budgets pour chaque poste de consommation
Une fois que vous avez une idée claire de vos revenus et dépenses, établissez un budget. Fixez des limites de dépenses pour chaque catégorie, en accordant la priorité aux dépenses essentielles comme le logement, les factures et l’épargne. Veillez à laisser de la marge pour les dépenses imprévues. Utilisez des outils de gestion budgétaire en ligne ou des applications mobiles comme l’application Bankin’. Cette application gratuite vous permet de visualiser tous vos comptes au même endroit et de catégoriser vos dépenses en vous présentant des graphiques vous permettant d’évaluer votre consommation.
Penser à mettre régulièrement de côté si possible
Étant donné la conjoncture actuelle, mettre de côté chaque mois n’est pas chose facile, c’est pourtant une partie importante de la gestion budgétaire. Vous pouvez vous fixer, si possible, une somme à mettre de côté chaque mois, en vous fixant par exemple des objectifs. Vous pouvez aussi mettre en place des transferts automatiques vers un compte d’épargne dès que vous recevez votre salaire. Cela vous permet de mettre de l’argent de côté avant de le dépenser, ce qui rend l’épargne beaucoup plus facile à maintenir.
Réduire les dépenses inutiles
Passez en revue vos dépenses pour identifier des domaines où vous pourriez économiser. Vous pouvez peut-être trouver des moyens d’économiser sur l’énergie à la maison. Pensez à annuler des abonnements que vous n’utilisez pas. Chaque petite économie compte.
La résiliation des contrats et abonnements est simplifiée grâce à une nouvelle loi depuis 2022. Vous pouvez désormais résilier vos contrats, tels que les assurances ou les abonnements en ligne, en quelques clics, sans avoir à envoyer de lettres recommandées. Cette mesure s’applique à tous les contrats, qu’ils aient été souscrits en ligne ou sur papier. Les sites internet et applications mobiles doivent désormais inclure un bouton de résiliation accessible facilement, permettant aux consommateurs de résilier leur contrat, tout en respectant les conditions de résiliation existantes.
Vous pouvez aussi optimiser les abonnements en optant pour les forfaits famille qui permettent de payer à plusieurs le même abonnement. Si vous êtes étudiant, vous pouvez aussi vérifier s’il existe des offres spéciales étudiants, c’est le cas par exemple pour Spotify, Apple Music, Deezer ou encore Amazon Prime.
De initiatives permettant de réduire vos dépenses existent, c’est par exemple le cas de Too Good to Go qui vous permet de récupérer des paniers repas de la part de restaurants ou d’enseignes pour éviter le gaspillage. Pensez aussi à des alternatives de seconde main comme Vinted ou Leboncoin.
Certains créateurs de contenu vous partagent aussi des recettes et astuces économiques : c’est le cas des comptes : « La Coloc Parfaite » ou encore « Roro Cuistot » sur TikTok.
Choisir les bons fournisseurs énergétiques
Les factures d’énergie peuvent représenter une grosse partie des dépenses, surtout en période d’inflation, c’est pourquoi choisir et comparer les fournisseurs énergétiques est primordial. Pour cela, il existe des comparateurs en ligne comme hellowatt.fr, companeo.com ou encore un comparateur mis au point par l’état
Il est aussi crucial de bien vérifier le montant de vos prélèvements automatiques et d’y être attentif. En effet, s’il s’avère que le montant de votre facture mensuelle est trop bas par rapport à votre consommation réelle, votre fournisseur d’énergie vous enverra sûrement une facture de régularisation, qui peut parfois être assez élevée. Pour ne pas avoir de mauvaise surprise, ajustez votre montant de prélèvement selon votre consommation d’énergie.
Prévoir les dépenses futures
N’oubliez pas de prévoir les dépenses qui sont prévisibles, comme les vacances, les réparations de voiture, les impôts ou encore les frais de scolarité. Mettez de l’argent de côté régulièrement dans un compte dédié pour ces dépenses, afin de ne pas être pris au dépourvu.
Rester prudent avec le découvert bancaire et le crédit
Le découvert bancaire signifie que votre compte est en solde négatif. Selon l’accord que vous avez avec votre banque, vous pouvez bénéficier d’un montant de découvert bancaire autorisé, ce qui signifie que vous pourrez toujours effectuer des paiements, que vous rembourserez plus tard à votre banque.
Attention tout de même, lorsque vous atteignez le découvert bancaire, les banques vous facturent généralement des frais, appelés agios. Ces frais peuvent représenter, petit à petit, des sommes assez importantes.
Le crédit à la consommation quant à lui, correspond au prêt d’une somme d’argent sur le court terme. 
En échange, vous devrez bien entendu rembourser cette somme sur une période impartie, mais vous règlerez aussi des intérêts, c’est-à-dire un pourcentage de la somme empruntée à payer en plus. Utilisez donc le crédit avec parcimonie. Les intérêts et les sommes à rembourser chaque mois peuvent rapidement déséquilibrer votre budget.
Toutefois, il peut être intéressant de comparer le coût d’un crédit et le remboursement d’agios pour faire votre choix en cas de situation financière compliquée.
Réévaluer et ajuster continuellement
Votre budget n’est pas figé. Réévaluez le régulièrement pour vous assurer qu’il correspond à vos objectifs financiers et à votre situation actuelle. Si des circonstances changent, ajustez votre budget en conséquence.
N’oubliez pas qu’il est généralement possible de négocier avec son banquier, par exemple sur le coût de certains frais bancaires. En montrant que vous avez une bonne gestion de vos dépenses, un banquier pourra facilement vous faire confiance et vous octroyer des avantages.
