Assurances obligatoires, facultatives, franchises, primes… Choisir son assurance et comprendre son contrat peut s’avérer être un véritable casse-tête. Dans cet article nous allons aborder les fondamentaux de l’assurance et ce qu’il faut avoir en tête pour assurer au mieux ses arrières !
L’assurance, c’est quoi ? À quoi ça sert ?
L’assurance nous protège des risques auxquels nous sommes tous exposés. Le principe fondamental de l’assurance est simple : un grand nombre de personnes qui cotisent ensemble régulièrement auprès de compagnies d’assurance. Ces cotisations servent à indemniser les usagers en cas de sinistre, qu’il s’agisse de maladies, d’accidents, de dégâts des eaux, ou d’autres événements imprévus. En d’autres termes, l’assurance permet de mutualiser les risques.
L’industrie de l’assurance est étroitement encadrée par la loi, à la fois pour protéger les assureurs et les assurés. Dans certains domaines, comme la location d’un logement ou la conduite d’une voiture, être assuré est même obligatoire pour garantir la sécurité financière en cas de sinistre.
Les devoirs de l’assureur envers l’assuré
L’assureur a la responsabilité d’indemniser les assurés en fonction de la valeur des dommages subis. Cette valeur est généralement évaluée par un expert mandaté par l’assureur. Il est important de noter que l’assureur ne remboursera que les dommages couverts par le contrat d’assurance.
Lire attentivement son contrat d’assurance pour éviter les mauvaises surprises
Il est essentiel de prêter une attention particulière aux termes et conditions du contrat d’assurance. Assurez-vous de comprendre ce qui est pris en compte et ce qui ne l’est pas. Par exemple, les contrats d’assurance peuvent comporter des exclusions de garantie, ce qui signifie que l’assureur peut refuser d’indemniser en cas de sinistre survenant dans des circonstances spécifiques.
Soyez également attentif aux franchises, qui représentent le montant non pris en charge par l’assurance lors d’un sinistre.
Par exemple, si dans un contrat, la franchise prévue est de 200€, et que l’assuré rencontre un sinistre d’un préjudice de 900€, l’assurance paiera 700€ et l’assuré devra payer le reste, c’est à dire 200€ de franchise.
L’assurance responsabilité civile vie privée : couvrir les dommages involontaires
L’assurance responsabilité civile vie privée est un type d’assurance qui agit contre les dommages involontaires que vous pourriez infliger à une personne ou à ses biens. Elle se base sur le principe de responsabilité de l’individu (et des individus dont il est responsable) pour garantir une protection financière. Cette assurance peut d’ailleurs être demandée lors d’une inscription à une formation. Elle est souvent comprise dans votre assurance habitation ou celle de vos parents, il est donc recommandé de vérifier sa présence dans le contrat.
L’assurance responsabilité civile privée couvre une grande partie des risques mais pas tous, c’est pour cela qu’il est nécessaire d’avoir recours à d’autres types d’assurances pour les risques non couverts (assurance auto pour les risques liés aux véhicules à moteurs, assurance habitation pour les dégâts liés au logement…) En fonction des risques auxquels vous êtes exposé, certaines compagnies d’assurance permettent aussi de pouvoir ajouter des « extensions de garantie » pour couvrir davantage certains risques.
En savoir plus sur l’assurance responsabilité civile vie privée
Votre carte bancaire : des garanties supplémentaires
Vous ne le savez peut-être pas, mais votre carte bancaire inclut un lot de garanties qui vous permettent d’être indemnisé en cas de sinistre. Ces garanties dépendent du type de cartes que vous possédez : par exemple VISA ou encore Mastercard ainsi que de sa gamme (standard, gold, platinium…)
Elles peuvent par exemple concerner les problèmes qui peuvent survenir au cours d’un voyage : annulation d’un voyage, retard vous forçant à prendre un hôtel, perte ou vol de vos bagages…La plupart du temps, ces assurances fonctionnent seulement si vous avez réglé avec votre carte bancaire le bien ou le service avec lequel vous avez eu un problème.
En plus d’inclure des garanties d’assurance, votre carte bancaire inclut souvent des services d’assistance, notamment à l’étranger, par exemple : le rapatriement médical, l’assistance juridique à l’étranger ou encore l’hospitalisation à l’étranger.
Il peut donc être intéressant de comparer les assurances des différentes cartes selon leur type et leur gamme
Le fonctionnement des malus et des bonus en assurance auto
Dans le domaine de l’assurance automobile, le système de bonus-malus est utilisé. Ce sont des coefficients qui permettent d’ajuster la prime d’assurance en fonction du comportement du conducteur. Si vous avez peu d’accidents, vous gagnerez des bonus annuels qui réduiront le coût de votre assurance. À l’inverse, plus vous rencontrez d’accidents dont vous êtes responsable, plus vous accumulez des malus, ce qui entraînera une augmentation de votre prime d’assurance.
Il est possible de calculer l’évolution de sa prime en se référant à des grilles de coefficients
L’assurance auto jeune conducteur, un coût en plus à prendre en compte
L’assurance jeune conducteur est un coût supplémentaire imposé par les compagnies d’assurance automobile aux conducteurs ayant leur permis depuis moins de 3 ans (2 ans pour la conduite accompagnée), en raison de leur manque d’expérience sur la route, les rendant plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents. Le montant de cette prime supplémentaire varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge, le dossier de conduite et le type de véhicule. Cette surprime peut avoir un impact significatif sur le coût total de l’assurance automobile pour les conducteurs novices, il est donc essentiel de la prendre en compte lors de la recherche d’une assurance adaptée à leurs besoins et à leur budget.
Certaines assurances acceptent d’alléger les coûts de cette surprime dans certaines circonstances, par exemple si vos parents sont eux aussi assurés par la même assurance, ou encore si vous êtes assuré en tant que deuxième conducteur.
Posez des questions et comparez les assurances
N’hésitez jamais à poser des questions à votre assureur pour clarifier les détails de votre contrat. De plus, il est recommandé de comparer les différentes offres d’assurance disponibles sur le marché. Utilisez des sites de comparaison d’assurances tels que lesfurets.com ou lelynx.fr pour trouver la meilleure option en fonction de vos besoins spécifiques.
